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数字货币支付大火,试点迈向“深水区”

文︱艾森斯

“五一”假期前后,沪苏“五五购物节”热门刷屏,支持数字货币消费成为该活动的主要闪光点引起广泛关注。

据悉,“五五购物节”已于4 月 30 日启动,活动将延续到 6 月 30 日,参与数字货币试点的市民可在苏州与上海任意一家开通数字货币受理的商户进行数字货币支付,达成了消费的数字货币化。

“五五购物节”加速数字货币落地

剖析人士指出,数字货币的很多试点与用竞价,不只解决了应用“最后一公里”的问题,还在潜移默化中打造了新的支付习惯。

另外,值得一提的是,不少人还对数字货币外贸支付方面的应用颇为期待。特别是中伊25年策略合作协议中,中伊两国的石油和贸易用人民币和数字货币结算,就赚足了世人的眼球。

星星之火,可以燎原。伴随数字货币的逐步成熟与普及用,甚至面向全球流通,无疑给了大家更多的想象空间。

试点范围有序扩大

近两年来,多国央行数字虚拟货币研发提速,已不是什么新鲜事。摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya在一份顾客报告中表示,全球86%的央行都在探索数字虚拟货币,同时,现在各国努力势头正在增强。

所不一样的是,好像绝大部分国家都是雷声大雨点小,实质落地的鲜有耳闻。无独有偶,中国的数字货币可谓一枝独秀,是不折不扣的“领头羊”。

资料显示,中国数字货币的研发始于2014年,央行于2021年11月成立了数字虚拟货币研究院。

自2021年4月开始,数字货币在深圳、苏州、雄安新区、成都四个城市进行试点。资料显示,2021年4月,雄安新区召开了数字货币试点推广会,包括麦当劳、星巴克、新手驿站、京东无人超市等在内的19家单位参加;之后的5月,苏州相城区各区级机关、企事业单位职员通过央行数字货币的形式发放50%的交通补贴;下面的十月,深圳面向5万名中签职员发放总额高达1000万元的红包,进一步扩大了数字货币测试的应用场景。其后,成都也在进行了类似试点。

据媒体不完全统计,在过去一年里,深圳、苏州、北京、成都等试点城市的“数字货币红包”试点活动累计共有8轮测试、120万余人参与。

另据新华财经报道,截至现在,已经在包括北京、上海、深圳、成都、苏州、雄安等多个城市与将来的冬奥会场地拓展试点,试点范围涵盖线上、线下买卖场景。除此之外,第二批试点还将新增长沙、海南、青岛、大连、西安等区域。

4月28日,人民日报国外版刊文“涵盖餐饮服务、生活交费、购物消费、交通出行等场景,数字货币离大家愈加近”。该文章称,作为数字经济年代的一种新支付方法,数字货币潜力巨大。

专家表示,数字货币之所以广受关注,一大特征是便捷快捷。因为只存在付款方和收款方,这种支付方法能实时到账;在离线状况下,也可以和现金一样进行支付。更要紧的是,因为达成了可控匿名,商户和第三方平台无权获得消费者的身份信息和支付数据,隐私性更高。

值得一提的是,中国人民银行宏观审慎局局长李斌在2021年首季金融统计数据媒体发布会上还介绍称,现在数字货币试点范围有序扩大,下一阶段将依据试点参与各方的反馈,不断健全和优化数字货币技术、业务和政策策略,深入探索数字货币应用模式,强化数字货币通用性和普惠性,健全商品功能和应用性,提高系统的安全性、稳定性。

李斌透露,试点区域现在大体上仍处于试点测试阶段,什么时间正式推出,目前还没时间表。

外贸支付有望破局

“数字虚拟货币就是将来。”前不久,美国产品期货买卖委员会前主席J. ChrisTOPher Giancarlo表示,在美国落后的同时,中国目前已经启动了数字货币。

目前,推进数字虚拟货币研发已成为各国进步货币市场的要紧政策。还有人说,数字虚拟货币是全球各主要经济体都不愿缺席新战场。

今年3月,中伊两国正式签署25年策略合作协议。其中,中伊之间的石油结算和贸易往来将用中国人民币和数字货币结算。这则消息震撼了全世界。

剖析人士觉得,这是数字货币面向国际化的要紧信号,即以中伊合作为契机,推进了数字货币国际化进程。

“该协议的推行能够帮助USD和石油‘解绑’。”外面有人甚至觉得,这说明中国开始尝试被人民币与数字货币与石油产生联系。

值得一提的是,2021年2月,中国央行数字虚拟货币研究所和与香港金管局就数字货币的用进行了技术测试。

4月1日,央行研究局局长王信表示,央行与香港金管局合作是常规工作,以后数字货币测试场景愈加多。4月15日,香港金管局发言人表示,香港金管局现正与人民银行讨论下一阶段的测试计划,将会就进一步扩展及深化数字货币作外贸支付的应用进行技术测试。

资料还显示,在国际清算银行香港革新中心的支持下,人民银行数字虚拟货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国,联合发起了多边央行数字虚拟货币桥的研究项目,旨在探索借助分布式账本技术达成央行数字虚拟货币对的外贸买卖全天候同步交收,即PVP结算。

王信表示,国内数字货币的设计主如果用于国内零售的支付,但在条件成熟的时候,假如市场有需要,借助数字货币进行外贸买卖,也是可以达成的。

日前,全国金融标准化技术委员会副主任委员、中国人民银行科技司司长李伟在《清华金融评论》发文表示,法定数字虚拟货币是数字经济年代下的要紧基础设施。推进以法定数字虚拟货币为核心的数字金融基础设施建设,需要发挥标准的技术支撑、互联互通和规范引领用途,以健全的规范体系支持构建高效稳健的法定数字虚拟货币运行机制,帮助数字货币进步行稳致远。

他觉得,国内作为较早开始研究法定数字虚拟货币的国家,主要获得了三个方面的积极效果:一是打造了法定数字虚拟货币标准工作机制;二是初步形成了法定数字虚拟货币标准框架;三是积极参与了国际法定数字虚拟货币标准建设进程。

不过,中国央行前行长周小川则表示,数字货币的起始点是做好零售,做好零售管理软件的升级换代。因此,提升零售管理软件效率是拓展其他所有业务的基础。在此基础之上,批发系统、外贸支付操作才拥有可能性。

企业深度参与试点工作

不久前,在博鳌亚洲平台上,中国央行副行长李波表示,将来中国将继续做好试点工作,扩大试点范围,塑造数字化人民币生态系统。

据长城国瑞证券研报显示,2021年数字货币落地进程加快,除工、农、中、建、交、邮储等中国六大国有银行已经在上海、长沙、深圳等部分试点城市开始竞价数字货币货币钱包外,京东、美团等网络头部平台的不少应用场景已经开始接纳数字货币。

这样来看,从个人与企业端全方位竞价数字货币是今年的一大特征。

今年1月,京东集团试点数字货币发薪,为常驻上海、深圳、成都、长沙、西安的部分职员发放了首批数字货币工资。4月25日,据媒体报道,腾讯有关负责人透露,自中国人民银行数字货币项目启动以来,腾讯深度参与数字货币有关的设计、研发、运营等工作,为数字货币项目落地提供了全方位的支持。后续,腾讯将在中国人民银行的指导下,进一步拓展可控试点。

同日,中国人民银行数字虚拟货币研究所与蚂蚁集团签署技术策略合作协议。双方将基于蚂蚁集团自主研发分布式数据库OceanBase和移动开发平台mPaaS,一同推进建设数字货币的技术平台。

除此之外,数字货币APP近日更新显示,工、农、中、建、交、邮储六大国有银行项下均新增了多个子钱包。数字货币可在携程、途牛、顺丰等上进行支付时用。

4月26日上午,数字货币在海南自贸港交通场景的用正式启动。当日,中国银行海南分行、海南海汽运输集团一同举办的数字货币交通场景启动仪式在海口汽运总站举行,标志着数字货币在海南自贸港交通场景的用正式启动。而海南作为唯一一个全省试点数字货币的地区,将来将会在全地区、多场景中试点应用。

中南财经政法大学数字经济研究院实行院长、教授盘和林在同意证券日报采访时表示,数字货币试点最近最大的闪光点是跨地区联动,一方面是地区联动,解构跨地区用的问题;另一方面是企业联动,通过数字货币试点来促进消费。

盘和林觉得,数字货币跨地区联动是对其运行机制的进一步试点,将来或有更多区域跨地区进行支付联动,以知道和探索数字货币在跨地区用中存在的问题。这将进一步普及数字货币,丰富支付场景,并进一步达成数字货币用场景的下沉,更多惠及中小城市。

日前,北京师范大学政府管理研究院副院长宋向清还表示,数字虚拟货币的大范围竞价,将对现行的支付体系和货币格局带来重大变化。

“数字虚拟货币主流化可能还需要肯定时间。”宋向清表示,数字货币关乎金融系统稳定,关乎消费者对新货币的体验和信赖,更关乎产业进步和经济形势,需要审慎决策、稳健起步。

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